“提前还贷”为何成热潮？( 二 ) _月供

有人表示， 2022年底预约了提前还贷，结果被告知去年10月的申请还没有处理完，可能要等到4月以后。有国有大行信贷经理告诉采访人员：购房者想要提前还贷，预计有三个月的等待期。不仅国有大银行难预约提前还贷，小银行也要排队1个月起，这在以前都是不可想象的事情。

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【“提前还贷”为何成热潮？】据了解，自2022下半年开始，多家银行提前还房贷的门槛就提高，有的银行将线上还款规则改为一年只能还4次，且预约间隔不少于60天；有的银行此前是可以实现线上全流程办理的，从去年四季度开始部分转为线下；有的银行以业务系统升级为由，阶段性地暂停了线上还款……
不过，银行工作人员普遍表示，提前还房贷不需要缴纳违约金。
为此，民间产生了不少提前还贷的高手。
有人分四次还清了自己的90万元房贷，最后银行账户只剩下100多块，月供1块多，留着抵扣个税用。
对于他来说，提前还贷省下了一大笔。2021年购房时，首套房贷利率为5.88%（30年期），利息101万元，月供5300元左右。在他提前还款时，利率基本在4.1%～4.5%区间，最终2年提前还完，支付利息仅为10万元左右，省下了90多万元。
在各类社交平台上，介绍如何提前还房贷、计算利息减免幅度的帖子层出不穷。

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提前还贷利大于弊吗？
提前还贷，可以说是购房者根据眼下的实际情况做出的最优选择。

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有人自嘲：“点开股票App，累计收益-40%；点开银行App ，基金累计收益-20%，理财产品年化收益2%，点开房贷计算器提前还10万可以省9万利息，不果断选择申请提前还贷还能干什么？！”
毕竟疫情三年，很多人收入减少，提前还贷有助于减轻每月的还贷压力；另外，前两年买房，贷款利率普遍高于5%，而目前首套房贷利率都已降到3.7%，其中超过1%的利差，并不能通过下调LPR（贷款市场报价利率）解决，于是，有点闲钱提前还款，也合情合理。
提前还贷最大的弊端就是损失了流动性。把钱都拿去还房贷了，就有可能丧失了用这笔钱获得其他收益的机会。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
经济日报2月1日发表文章《提前还房贷利大于弊吗》中表示：当前，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。可加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费负担。
资料来源：中新网、澎湃新闻、上游新闻等