不过值得注意的是，2022年上半年以来，360数科的增长开始变慢了 。
招股书显示，2022年上半年，360数科的净利润为29亿元，同比下降超27%，当然，相比其他业务，“放贷”生意还是很赚钱 ， 堪称暴利 。
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而增速变慢主要和360数科的贷款不良率不断上升有直接联系 。
《招股书》显示，2019-2022上半年，360数科30天+逾期率分别为2.8%、2.5%、3.1%以及4.4%；90天+逾期率则分别为1.3%、1.5%、1.5%以及2.6% 。与此同时，360数科的核销率分别为3.7%、5.3%、4.8%以及6.5% 。
对此，360数科表示 ， 不良率不断提升，主要是因为疫情反弹，使得宏观经济环境艰难，削弱了借款人按时还款的能力 。
不过值得注意的是，即使没有疫情的影响 ， 360数科或许也很难再保持高位增长态势 。
《招股书》显示，2019-2022上半年，360数科获取单个有效用户的成本分别为216元、138元、228元以及365元 。
伴随着获取用户成本的提高，360数科的“水源”却不断走低 。
2019-2022上半年 ， 360数科的消费者借款人数分别为1160万、990万、1020万以及530万 。
有意思的是，面对增长乏力的困局，周鸿祎开始向“没钱、没人、没技术、没效果、没保障”的中小微企业讲起了“构建SaaS生态”的故事，不知道是不是在为360数科找寻新的“水源”？
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