以持牌机构马上消费为例 ， 其上线自营平台安逸花APP ， 把自营能力建设放在重要位置 。近年来 ， 马上消费多个数字化指标在行业中位次靠前 ， 为真正有金融需求的用户提供金融服务 。“我们将自营能力融入用户全生命周期 ， 最终收获了数字化投入带来的回报 ， 并通过自建全套能力——自主研发、自主获客及自主贷后管理等 ， 已将数字举措开放并分享至消费金融行业 。”马上消费总经理郭剑霓表示 。
消费金融机构通过数据赋能消费金融业务 ， 事实上从获客起已经开始对用户进行精准识别和筛选 。接下来 ， 提升用户体验将是衡量消费金融机构数字化建设的重要参考标准 。中原消费金融利用自研大数据人工智能模型驱动的精准运营体系 ， 能够有效匹配不同职业、不同年龄的用户需求 ， 增强用户的服务体验 。“我们坚持实施以精细化数据能力为基础 ， 通过延伸服务触角、创新业务模式 ， 洞察用户习惯、金融需求 ， 实现客户群体衣、食、住、行等全场景覆盖 。”中原消费金融常务副总经理周宇表示 。
为实现全流程数字化转型 ， 海尔消费金融则致力于打造以“科技+风控”为根基 ， 形成以流量经营为核心竞争力 ， 以用户为中心的科技金融平台 。海尔消费金融总经理张西铭表示 ， 在数字化经营方面 ， 海尔消费金融聚焦用户核心金融需求 ， 形成覆盖注册、申额、授信、支用、还款的全链条管理体系 ， 通过数据反哺业务 ， 做到精准服务、快速触达 。
去年初 ， 原银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出 ， 要利用大数据、人工智能等技术优化各类风险管理系统 ， 将数字化风控工具嵌入业务流程 ， 提升风险监测预警智能化水平 。“金融机构加快数字化转型有助于提高金融服务效率 ， 改善用户体验 ， 推动解决‘数字鸿沟’问题 。”北京市互联网金融行业协会党委书记、会长许泽玮表示 ， 消费金融行业应加快运用云计算、区块链等技术 ， 在数据传输、存储、处理等环节提前识别、有效管控消费信贷风险 ， 守住贷前、贷中和贷后的风险底线 。
业内人士建议 ， 在数字化竞争日益白热化的当下 ， 消费金融机构如果忽视自身数字化管理能力建设 ， 过度依赖第三方数据渠道 ， 将难以掌握消费金融业务发展与创新的主动权 。从长远看 ， 加强自营能力建设是消费金融机构未来重要的核心竞争力 。
优化供给维护权益
新市民群体作为城市化过程中规模扩张较快、发展潜力较大、消费增长较强的群体 ， 是消费金融机构重要客群之一 。无论是新入局的还是存量的消费金融机构 ， 做好新市民金融服务至关重要 。
近年来 ， 建筑工人、外卖骑手、网约车司机等群体已经成为新市民重要组成部分 ， 无形中催生出巨大消费潜能 。去年3月份 ， 原银保监会等部门联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》明确 ， 要针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求 ， 加强产品和服务创新 ， 完善金融服务 。董希淼认为 ， 3亿左右的新市民群体为消费金融带来实实在在的需求空间 。消费金融机构应对新市民进行精准画像 ， 针对新市民就业、创业、消费等不同阶段的需求 ， 推出期限灵活、额度和费率适中的产品 。
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