P2P平台退场后：银行，持牌机构成农村金融正规军( 二 ) 涉农产业风险加大

广发银行则打出了一套组合拳，推出了由担保贷、补偿贷、订单贷、抵押贷、科技贷、防贫贷、基建贷等7个产品组成的“乡村振兴贷”产品方案。

在零售方面，广发银行还针对农户推出了“惠农E贷” ，农户当天申请，当天便可提款。

除银行之外，持牌消费金融公司也依托自身优势，为推進乡村振兴战略助力。

今年8月初，马上消费金融发布《乡村振兴路线图2.0》，称将准触达县域、城乡，为用户提供金融服务；提供知识帮扶行动；利用自身科技优化为乡村振兴提供科技支撑。

据了解，截至目前，马上消费累计服务农村用户2398万、交易总额2471亿元，县域用户2956万、交易总额3624亿元。

对于未来，马上消费金融称到2025年，马上消费金融希望能联合100家合作机构、撮合100家新型农业经营主体、对口帮扶100个乡村、赋能100个产业振兴项目。

兴业消费金融也对2020年推出的“兴才计划”进行了升级，对福建省内高校,公司设立“兴才计划奖助学金”,主要扶助对象为低保家庭、残疾学生以及其他家庭经济“特别贫困”的农村学生，奖励标准为每人2500元。

同时，兴业消费金融还设立了“兴才计划奖教金”,给在农村基层学校工作,为乡村振兴做出重要贡献的教育系统教师及工作人员进行奖励。

银行与持牌消金之外，一些金融科技公司也深入农户，为其注入金融活水。

以上市公司360数科为例，截至2020年底， 360数科累计服务三农用户151.1万人，乡村振兴服务覆盖28个省， 401个市。

退场的玩家

持牌金融机构与银行已然扎根农村，但其实他们并不是独一无二的参与者，在更早之前，农村市场有不少玩家。

2017年，乡村振兴首次被提及，一方面受政策影响；一方面，彼时互联网金融正热，在城市用户被金融机构分食殆尽之后，农民成为其最后一片待开垦的蓝海市场。

2016年，中国社科院发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》显示，自2014年起，我国“三农”金融缺口超过3万亿元。而在2015年，我国“三农”互联网金融的规模只有125亿元。

万亿市场的诱惑之下，互联网金融机构前赴后继的布局其中。与此同时，资本市场也及其看中这片市场。

最火热的时候，从2016年初到2017年3月，就有12家农村金融平台宣布获得融资。

然而，金融玩家们对农村这片土地的激情并没有持续太久，从2018年下半年开始，互联网金融平台开始离场， 2019年，更是集体退潮。

最为明显的对比是， 2017年，东北三省从事农村金融的平台多达二三十家，但在2019年，这些金融机构基本已经销声匿迹。

曾经被互联网金融机构视为香饽饽的农村市场，怎么就被抛弃了？

一方面是资金问题，彼时，互联网金融平台贷给农户的资金大多来源于P2P，受监管影响， P2P平台被整顿，导致农村金融平台资金链断裂；另一方面是盈利难，农民缺少征信，对互联网金融这种新生事物的信任度也不高，这导致农村金融平台的资金、获客、运营成本极高，相比之下，农民能接受的贷款利息却极低。加之一些金融机构的工作人员与农户联合骗贷，金融机构要实现盈利，并不容易。

种种不利之下，互联网金融机构被迫退出农村市场。