P2P平台退场后：银行，持牌机构成农村金融正规军( 三 ) 涉农产业风险加大

逐渐成熟的农村金融市场

同是服务于农村，如今的银行与持牌金融机构提供的服务与曾经的农村金融平台有何不同？

“现在银行和持牌消金对农业的支持更显著也更有效。 ”从事乡村金融的良昭表示，相比P2P公司的野蛮发展，在监管部门的带领和管理下，金融机构和消金公司的业务开展更加脚踏实地，展业和贷款操作均严格执行金融监管制定的法规和红线，业务发展更加稳健。

那么，曾经互联网金融平台在农村遇到的难题现在的機构们解决了吗？

“涉农产业风险加大，区域分散，乡村金融场景复杂、难度大”重庆小雨点小额贷款有限公司品牌战略部负责人肖飖直言服务农村金融市场的难点，这就要求机构在给农户提供金融产品的前期，需要做大量的调研工作，而这些工作对工作人员有极高的专业要求，既要对农业生产经营有深入的了解，也需要了解最新的金融科技及风控模型。

为了能对业务场景有深入的了解，肖飖称小雨点的同事可能上午在和专家交流，下午就下田间地头和农民沟通。

而面对曾经金融机构们束手无策的白户们，小雨点则采取了战略联盟模式，即深入绑定农业龙头核心企业，通过对核心企业的客户进行“分层管理” ，建立完整的“农户档案” ，对不同层级的农户提供不同的产品服务。

但其实，在业内人士看来，如今的农村金融市场以与几年前有明显的不同。

“随着市场的培养，白户、恶意骗贷的个案已经越来越稀少了，即使是最传统的小农从业人员，也对个人信用有了更深刻的认识，不会轻易放弃良好的征信表现。 ”良昭认为，经过十余年的发展，农业金融市场已逐渐成熟。

另从数据收集来看，随着5G通讯等技术发展，金融机构和消金公司能够从涉农单位的经营行为中获得更详实的数据。金融机构可以获得更多的数据用于模型搭建和优化。

我们花了三年多的时间，利用公司领先的大数据、区块链、人工智能等技术，打造了一套针对农业金融独特的风控体系。 ”目前，小雨点已开发了农资贷、农机贷和生猪养殖贷等多款具有差异化的农业金融产品。

事实上，如今的金融机构为农户提供金融服务的同时，还用技术手段助力农户提高生产效率，为乡村振兴提供强有力的科技支撑。

据了解，在重庆渝北洛碛镇的一家土鸡养殖场，马上消费金融通过技术手段对养殖场进行数量监测、环境监测、自动称重等方面的数字化改造，不仅提高工作效率节省人力成本，还解决了实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点，预计能够帮助农户增收20%以上。

从非持牌到正规军，从只是金融服务到提供技术支持和指导，银行和持牌金融机构已然深入农村，并站稳脚跟。而随着技术的不断发展，以及金融机构们不断的产品创新，他们势必在乡村振兴战略推进的过程中成为强大的助力。

P2P平台退场后：银行，持牌机构成农村金融正规军( 三 )