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亏损收窄的金融壹账通离盈利还有多远？( 二 )


2018年后 ， 在监管禁止担保模式后 ， 壹账通开始引入保险机构 ， 其盈利模式也从向借款人收取担保费转向保险公司收取保费分成（服务费） 。
而助贷业务之所以被称为“移动银行” ， 或因为壹账通旗下也有一款名为壹佳客APP的网络贷款平台 ， 除了通过APP自主获客外 ， 壹账通还通过各地的线下中介展业来发展业务 。
但这个模式后来也面临两个问题 ， 其一 ， 难以保证线下合作中介的资质 ， 中介可能对客户采取哄骗“保证金”等恶劣行为 ， 网上也有相关的报道 。
其二 ， 跟“兜底式助贷业务”一样 ， 尽管壹账通将兜底风险转移到了保险机构身上 ， 但当整个信用市场出现恶化时 ， 作为中间环节的壹账通也难以幸免 。 比如去年 ， 人保财险信用保证险业务因为出现了大幅亏损紧急刹车 ， 其中涉及与玖富数科的未偿费用高达23亿元 ， 而当中的撮合方正是壹账通 。
亏损收窄的金融壹账通离盈利还有多远？
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由此可见 ， 在信用市场恶化 ， 零售贷款总额大幅缩水的市场背景下 ， 壹账通的信贷模型也经受到一定的考验 ， 这或也是其寻求业务转型的原因之一 。
发力“云服务” ， 一季度亏损收窄
因此 ， 在刚公布的一季度财报中 ， 上述“助贷”业务的收入占比已进一步下降 ， 云服务收入成新增长点 ， 贡献1.81亿元 ， 占总营收的22% ， 而壹账通的整体营收也同比增加41.1% ， 亏损有所收窄 ， 营业亏损率从去年同期的76.7%降至42.2% 。
事实上 ， 去年下半年才推出的云服务 ， 在去年年报中的表现也不错 ， 仅半年时间就贡献了3.14亿元的营收 ， 占总体营收的9.48% 。
那么 ， 壹账通有何特别之处？官方解释其云服务平台主要为全行业提供IaaS（基础设施服务）、PaaS（通用平台服务）、SaaS（软件应用服务）全栈式云服务 ， 而这纵向全覆盖的产品线 ， 让壹账通从“零配件”服务商 ， 进化为一家“整车式输出＋自动驾驶”的金融科技TaaS赋能者 。
事实上 ， 行业内从事“云服务”的企业并不少 ， 那么 ， 壹账通的“整车式输出”有何特别之处 ，
它跟其他的互联网科技公司 ， 以及SaaS公司相比有何区别？ ， 简单来说可以归纳为三方面：
亏损收窄的金融壹账通离盈利还有多远？
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（图表整理：百家号-懂财帝）
其一 ， 壹账通能向行业输出从IaaS到SaaS的金融全产业链服务 。 一般来说 ， 普通的互联网科技公司大多是有针对性地提供服务 ， 比如其服务强项只在IaaS或PaaS 。 而一般的SaaS公司 ， 更多是为客户提供垂直行业的SaaS支付、营销等服务 。
比如阿里云智能总裁张建锋就曾在阿里云峰会上说：“阿里云自己不做SaaS ， 让大家来做更好的SaaS 。 ”在如今阿里云的业务体系中 ， 阿里主要提供的是“云市场” ， 而非某一垂直类的SaaS平台搭建 。
亏损收窄的金融壹账通离盈利还有多远？
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其二 ， 则是壹账通背后的“银行”背景 。 事实上 ， 目前国内的金融云市场主要由两大类玩家所占据 ， 分别是以阿里、腾讯为代表的互联网科技公司 ， 和以壹账通为代表的银行科技子公司 。 两者的区别除了上述所言 ， 在解决方案上的侧重点不同之外 ， 最大的区别在于有无“银行背景” 。
作为银行科技子公司 ， 银行系更懂金融业务的复杂性 ， 他们对金融业务和场景的理解更深刻 ， 还熟悉金融监管 ， 可以在输出云平台服务的同时 ， 向机构用户输出业务流程、管理经验等 ， 这些都很受机构用户青睐 。

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