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零售转型之战，“富二代”平安银行胜算如何？

零售转型之战，“富二代”平安银行胜算如何？
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文|熔财经
作者|XL
近段时间保险股不断下跌的阵势 ， 像极了一场资金从传统领域的集体出逃 。 饶是如此 ， 瑞信在7月9日发布的报告中 ， 依然对内银板块维持正面看法 ， 且首选招行和平安银行 。 实际上今年以来 ， 两家银行股价涨幅均超过了20% ， 后者更是在7月22日举行的“2021年度中国未来金融峰会”上 ， 斩获了包括“中国最佳零售银行”在内的13项大奖 。
这两家银行 ， 是国内商业银行零售业务转型的最好代表 。
得零售者得天下 ， 这早已成为银行业的共识 。 零售业务成为银行必争之地已有近十年时间 ， 在这个“战场”上 ， 有招商银行这样的先到者已然立于潮头 ， 也有像我们此次主要讲的平安银行 ， 虽入场较晚但速度亮眼 ， 担着“黑马”的名号 ， 造着“新王”的声势 。
零售转型之战，“富二代”平安银行胜算如何？
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最激进的零售转型
背靠平安这颗大树 ， 平安银行拥有天然的销售基因、业务结构和客户群体 。 而市场评论之所说平安银行做出了最激进的零售转型 ， 主要出于它这条路上的飞速跃进——从2012年起从大刀阔斧做大对公业务、到2017年起快速发力零售业务 ， 对公与零售并重、再到2020年起零售业务独挑大梁 ， 这三步走下来 ， 平安银行的资产规模与零售业务拓展异常迅猛 。
“熔财经”从更为细节的数据来看 ， 最初仅用2年时间 ， 平安银行就完成了零售第一步转型 ， 速度远快于其他同行 。 到了2016-2018年 ， 平安银行零售利润占比的提升幅度 ， 已经足够吸引资本市场的注意 。
零售转型之战，“富二代”平安银行胜算如何？
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在2020年年报中 ， 平安银行零售业务的利润贡献率为57.7% ， 与招商银行相差无几 。
AUM是体现零售体量的关键维度数据 。 至今年3月底 ， 平安银行的零售AUM为2.8万亿元 ， 较2016年番了3倍不止 。 相比之下 ， 招行的零售AUM余额9.6万亿元 ， 这一指标的体量上 ， 招行显然遥遥领先 。 但如果看2020年全年增速 ， 平安银行（32%）又远超招行（19%） 。
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零售业务关键指标对比
这也是两者对比目前呈现出的明显态势 。 招行入局早 ， 零售AUM、客户数等指标远超平安银行 ， 而平安银行由于基数小、势头猛 ， 指标增速又往往能压招行一头 。
银行之间的比赛向来不是短跑 ， 而是马拉松 。 银行做零售转型这件事 ， 招行已经有15年以上 。 平安银行如今想打破长久以来的壁垒 ， 拼的是手里两张牌：综合金融和科技金融 。
个性化名片：综合金融
首先 ， 平安银行背靠集团的综合金融 ， 让其拥有了一张零售业务“天生”优势的名片 。
作为一个名副其实的“富二代” ， 可以这么说 ， 这四个字在目前以及未来较长一段时间里 ， 既是平安银行无法摆脱的打法 ， 也是它能拿出手的最大优势 。
什么叫综合金融呢？“熔财经”简单理解 ， 平安的马明哲一直做想自己行业内、掌握香港人民衣食住行的李嘉诚：买保险有平安保险 ， 买股票有平安证券、存贷款有平安银行、买房有平安好房等等——一句话概括 ， 就是立足旗下各大金融平台 ， 实现客户衣食住行玩的全方位金融需求 。
这里有一点首先需要明确：平安的集团定位是科技型创新个人金融+生活服务集团 ， 所以平安银行一定是在集团大的布局下去做转型的 。 也就是说 ， 平安银行始终是围绕集团生态去发展零售业务的 ， 这是确保其集团优势的前提 。

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