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经营贷、消费贷严查风暴违规银企能否触及合规灵魂？

经营贷、消费贷严查风暴违规银企能否触及合规灵魂？
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作者：赤耳
编辑：弗林
风品：潘河
来源：首财-首条财经研究院
房市调控持续加码 ， 银企资金流向站上风口 。
8月5日 ， 中国人民银行营业管理部2021年下半年工作会议指出 ， 保持流动性合理充裕 ， 引导金融机构持续对接实体经济融资需求 。 同时 ， 保持对经营贷、消费贷等监督核查力度 。
与之相应 ， 全国多地银保监局先后开出多张相应罚单 。
炒房客瑟瑟 ， 银企心慌慌！
01
8月风暴 工商银行罚单不断
8月7日“深圳发布”信息 ， 经过多轮滚动排查和监管核查 ， 截至目前共有21.55亿元经营贷违规流入房市 。
也在8月 ， 广东银保监局陆续公布12张罚单 ， 工商银行、招商银行、兴业银行、广发银行的12家分支机构及10名责任人被罚 ， 罚金合计1090万元 ， 案由均为“经营贷、消费贷违规流入房地产领域” 。
8月10日 ， 上海银保监局再发罚单 ， 剑指工商银行上海市松江支行、交通银行上海市松江支行经营贷资金违规用于购房问题 。
经营贷、消费贷严查风暴违规银企能否触及合规灵魂？
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行政处罚信息显示 ， 2020年11月 ， 工商银行上海市松江支行某经营性物业贷款变相用于购房；2020年12月 ， 该支行某个人经营贷款变相用于购房 ， 合计被罚50万元 。
8月6日 ， 宁波银保监局也接连开出8张罚单 。 因信贷资金用途管控不到位、违规增加企业融资成本等6项违规 ， 工商银行宁波分行被罚308.32万元 。
经营贷、消费贷严查风暴违规银企能否触及合规灵魂？
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罚单密集抛出 ， 威慑力惊人 ， 堪称有业内人士用“黑色8月”来形容 。
梳理上述罚单 ， 不乏大行身影 。
以行业大哥中国工商银行为例 ， 上文广东银保监局的12张罚单中涉及9张 ， 累计罚没资金535万元 ， 处罚案由均为“严重违反审慎经营规则（个人经营性贷款被挪用入房地产市场）” 。
据工商财眼统计显示 ， 工商银行今年因各种问题已领到73张罚单 ， 合计罚金11076.550768万元 。
当然 ， 相比“宇宙行”超8000亿的营收体量 ， 上述罚金只是毛毛雨 。 但背后暴露的多维问题却值冷思：既涉及违规贷款 ， 也触及信用卡管理 ， 以及捆绑搭售保险产品等等 ， 这些都是较常见的行业“雷区” ， 亦是常态监管焦点 。
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聚焦消费贷、经营贷 。 早在2009年原银监会就下发《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一条规定就是：贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求 ， 各银行业金融机构要深入细致地做好贷后检查 ， 坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域 。
近年来 ， 监管机构也是多次发文 ， 规范信贷资金用途 ， 三令五申禁止资金违规流入楼市 。 然依然有银行在“雷区”任性行走 。
仍以工商银行为例 ， 2020年5月18日 ， 北京银保监局公布一张罚单 ， 因个人消费贷款业务及员工行为管理严重违反审慎经营规则 ， 工商银行北京分行被罚80万元 。
2019年7月22日 ， 因个人消费贷款违规流入房市、股市、购买理财产品 ， 工商银行云南省分行被罚25万元 。
何以屡罚屡犯 ， 拷问银企风控内控能力 。
02
招行员工“巧用”经营贷
福州农商行315万罚单：警惕中小行漏洞
重拳出击 ， 也有良苦用心 。
资金流一向是房市晴雨表 。 信贷是楼市七寸 ， 只要按住信贷 ， 就能按住房价 。

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