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银企罚单“众生相”( 三 )


7月12日 ， 上海银保监局行政处罚表显示 ， 因个人贷款贷后管理严重违反审慎经营原则等四项违规 ， 邮储银行上海分行被罚370万元；邮储银行上海松江区的三家营业所因代销业务违规合计被罚110万元 。
同日 ， 中国银保监会发布《关于2021年第一季度银行业消费投诉情况的通报》显示 ， 国有大型商业银行投诉量的中位数为3952.5件；邮储银行理财类业务投诉量位列国有大型商业银行第一 。
股份制银行 ， 也不算省心 ， 华夏银行表现较突出 。
据媒体统计 ， 仅今年上半年 ， 华夏银行就共收监管部门43张罚单 ， 累计罚金1.08亿元 。 5月21日银保监向其罚款9830万元 ， 刷新上半年度银行业最高罚金记录 。
梳理其27项违规内容 ， 理财业务占比最高达到15项 ， 主要包括：其中包括违规使用自营资金、理财资金购买该行转让的信贷资产 ， 部分理财产品相互交易、风险隔离不到位 ， 违规销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品 ， 策略保本型理财产品销售文件未充分揭示风险等等 。
当然 ， 整肃风暴是全行业的 。 一个信号 ， 即是大额罚单不断 。
7月16日 ， 银保监会开出近3亿的大罚单！民生银行被罚11450万元 ， 浦发银行被罚6920万元 ， 交通银行被罚4100万元 ， 进出口银行合计7345.6万元 。 罚单依旧主要集中在理财、同业、结构性存款、委托贷款等业务 。
行业分析师郝瑞表示 ， 未来存量理财业务检查仍是监管重点 。 在资管新规、理财新规下 ， 重罚严罚是常态 ， 银行转型是大方向 。
所言不虚 。
2021年6月11日 ， 为加强商业银行及理财公司现金管理类理财产品的监督管理 ， 银保监会、人民银行发布《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》明确了提出销售现金管理类产品 ， 应加强投资者适当性管理 ， 充分披露信息和揭示风险 ， 不得宣传或者承诺保本保收益 ， 不得夸大或者片面宣传现金管理类产品的投资收益或者过往业绩 。
监管利剑高悬 。 对邮储银行、华夏银行等而言 ， 重罚也是一记可贵警钟 ， 如何更加审慎专业 ， 提升风控前置性 ， 是一道常说常新的持续考题 。
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点名之后 新网银行罚金破纪录
织好反洗钱大网多重要？
同样常说常新的 ， 还有反洗钱 。
作为金融业处罚“重灾区”之一 ， 今年以来多家银行因管理不力遭处罚 。
最新搁浅者 ， 是新网银行 。
7月26日 ， 因“未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录”等违法行为 ， 新网银行被罚630万元 ， 这一罚金也刷新了民营银行纪录 。
银企罚单“众生相”
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时任新网银行副行长刘波、B2C消费金融部总经理李秀梅、合规总监兼法务合规部总经理刘刚、存款理财部副总经理郭军也被分别罚款9.5万元、8.5万元、4.5万元和1万元 。
破纪录重罚 ， 也有良苦用心 。
行业分析师于盛梅表示 ， 客户身份识别是金融机构反洗钱工作中最基础、最关键一环 。 对维护金融交易的安全与秩序、预防与遏制洗钱、恐怖融资等犯罪行为均有重大的结网布网意义 ， 是商业银行做好反洗钱工作的第一道防线 。
值得注意的是 ， 这次“央妈”点名之前 ， 新网银行3月就因“三宗罪”被通报过 。
3月18日 ， 中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第5号通报指出：
新网银行贷前调查不尽职 。 新网银行存在对部分借款人贷款申请资料真实性核查不到位的问题 ， 违反相关监管规定；
新网银行催收管理不到位 。 新网银行存在短信催收缺乏相应的管理制度、电话催收操作规程不完备等问题；

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