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银企罚单“众生相”( 四 )


新网银行与该互联网平台合作业务推高了消费者融资成本 。 在监管接收的消费投诉和举报事项中 ， 消费者被该互联网平台收取的平台费或服务费与汽车融资金额之比集中在14%至28%之间 ， 有的费率达到30%以上；新网银行向消费者发放贷款的年利率区间为7.7%-8.9% ， 均值为8.49% 。 消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于汽车消费贷款正常息费水平 。
彼时 ， 新网银行曾公开回复称 ， 问题主要集中发生在开业初期的个别业务渠道 。 近一年多来 ， 已经成立专项整改小组 ， 全面开启自查和持续整改工作 ， 主要问题整改已取得阶段性进展 。
然事情才过四个月 ， 新网银行就被罚了大单 。
当然 ， 罚单都有滞后性 ， 但屡屡翻车、如此重罚 ， 也暴露了问题急迫性 。
银行业资深观察人士苏筱芮认为 ， 罚单表明新网银行在合规工作上存在疏漏 ， 从业务类型看 ， 零售业务是其违规重点领域 。 在反洗钱工作中 ， 对客户身份的识别与资料保存均属于基础内容 ， 需要不折不扣按流程执行 。
并非妄言 。
梳理往期监管路径 ， 自2018年7月底以来 ， 央行陆续发布了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》、《中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》等多项公告 。， 监管部门多次召开反洗钱会议 ， 完善反洗钱监管链条 。
可以说 ， 反洗钱监管力度持续加码、从未放松 。 那么 ， 上述违规是否知错犯错？
2021年6月初 ， 央行发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》 ， 并将该法的修改工作列入全国人大常委会2021年度立法工作计划 。 同时强调 ， 只有抓住资金流向才能抓住金融乱象根本 ， 新时代的反洗钱工作需要围绕追踪资金向纵深发展 。
换言之 ， 反洗钱正在驶向深水区 ， 相应业务合规是底线 ， 从业者不能再有侥幸心理 。 这或也是新网银行破纪录重罚的深意所在 。
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一盘合规大棋 标本兼治
简单梳理 ， 不难发现 ， 监管并非一罚了之 ， 而是力求标本兼治 。
张张罚单背后 ， 有针对、有技巧、有策略、有体系监管 ， 已是行业常态 。
银行是百业之母 。 作为产业根基 ， 本身就在经营风险、控制风险 ， 业务合规、强力风控即是从业者的基本功 。 处罚虽说都是遗留问题、有滞后性 ， 但反映的问题漏洞值得企业深思 。
7月27日 ， 银保监会召开全系统年中座谈会 ， 再次强调防范化解金融风险：严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求 ， 提升金融服务实体经济能力；加大处罚力度 ， 切实解决金融领域违法违规成本过低问题；按照“一行一策”“一地一策”原则 ， 加快高风险机构处置；积极应对不良资产集中反弹 ， 严防高风险影子银行死灰复燃 。
换言之 ， 去不良、强合规、重合规、提质量的整肃棋盘仍在布局中 。 打造一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场 ， 从来不是一句空话 。
利剑高悬 ， 容不得太多任性、侥幸、小聪明 。
那么 ， 上述折戟者能痛并思痛吗？
本文为首财原创
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